信用貸款是什麼？一篇搞懂信貸優缺點、申請條件、流程！

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2025/06/03 信用貸款是什麼？一篇搞懂信貸優缺點、申請條件、流程！

信用貸款，顧名思義，就是以個人的信用為基礎，向金融機構借貸的一種方式。相較於傳統的房屋貸款或汽車貸款，信用貸款無需提供抵押品，且核貸速度較快。那麼，究竟是什麼原因，讓信用貸款成為如此便利的資金來源呢？不管是想換新手機、出國旅遊、或進行房屋裝修...等，不管事物質需求亦或者是緊急周轉皆是需要辦理信用貸款的原因。

個人信用貸款是什麼？
個人信用貸款，簡單來說，就是以個人信用為基礎，向銀行或金融機構辦理借款的一種方式。這意味著，不需要提供房屋、汽車等有價資產作為抵押，就能獲得一筆資金。

為什麼叫「信用貸款」？

信用至上： 銀行會根據您的信用評分、收入狀況、工作穩定性等因素，來評估您的還款能力。

無需抵押： 不像房貸或車貸需要提供不動產或動產作為擔保，信用貸款的門檻相對較低。

信用貸款好嗎？優缺點一次看
信用貸款是一種方便的借款方式，但同時也伴隨著一定的風險。在決定是否申請信用貸款之前，我們來仔細比較一下它的優缺點。

優點：無須提供抵押品申請門檻相對較低，申請流程簡便所需文件較少。

缺點：相較於房貸等擔保品貸款來說，信用貸款的利率較高。長期來看，利息支出可能是一筆不小的負擔。

申請個人信用貸款條件有哪些？
申請個人信用貸款時，借款機構會綜合考量您的多項條件，以評估借款人的還款能力。以下為常見的申請條件：

基本條件

年滿18歲以上： 申請人年滿18歲。

中華民國國民： 需具備中華民國國籍。

穩定收入： 需提供薪資轉帳證明、勞保明細等，證明擁有穩定的收入來源。

信用紀錄良好： 沒有過多的信用卡逾期或貸款未繳記錄。

工作穩定： 現職工作需具備一定年資。

個人信用貸款流程報你知

永利嘉義當鋪信用貸款流程：

線上諮詢：可透過永利當舖官方網站或其他線上平台，由專員為您進行線上初步評估。

親臨現場：攜帶雙證件（身分證、健保卡）至永利當鋪，由現場專員為您詳細解說各項方案，並審核評估借款額度。

準備資料

身分證、健保卡。

工作證、薪資單、薪轉證明等，以證明有穩定的收入來源。

如有房屋、車輛等財產證明，可一併提供以增加借款額度。

審核評估

永利嘉義當鋪會對您的信用狀況進行評估，包括過往的借貸紀錄、繳款狀況等。

根據您提供的收入證明，評估您的還款能力。

若您提供財產證明，將會對您的財產進行評估，以作為額外擔保。

簽約與撥款

若審核通過，您將會與永利嘉義當舖簽訂借款契約，詳細約定借款金額、利率、還款方式等。

簽訂契約後，即可撥款。

個人信用貸款推薦民間還是銀行？
選擇個人信用貸款時，民間機構和銀行各有優缺點，以下表格將詳細比較利率、條件、過件速度、還款方式和適合族群，協助您做出更明智的選擇：

	嘉義當舖信用貸款	銀行信用貸款
利率	年利率不超過30%	年利率約2%~15%
條件	審核條件寬鬆，對於信用狀況要求較低	審核較為嚴格，需提供較多財力證明
過件速度	過件速度較快，當天過件即可撥款	過件速度較慢，通常需要數個工作天
還款方案	還款方案較多，可彈性調整還款期數或金額	還款方式較為固定，提前還款需繳交違約金
適合族群	急需資金周轉，信用有瑕疵、無薪轉者	信用良好、有薪資轉證明，資金長期運用者

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